Finanças Comportamentais: o peso das emoções na administração do dinheiro (Parte III)

Manoel Souza revela o roteiro para desarmar o consumo por impulso, automatizar seus investimentos e fazer a razão e a emoção trabalharem em perfeita sintonia para transformar pequenas escolhas diárias em patrimônio sólido

Manoel Souza falando sobre finanças comportamentais. (Foto: Divulgação)

ARTIGO | Manoel Souza é Administrador, aposentado do Banco do Brasil, diretor da Associação dos Funcionários, Aposentados e Pensionistas do Banco do Brasil no Distrito Federal (AFABB-DF) e conselheiro da Federação das Associações de Aposentados e Pensionistas do Banco do Brasil (FAABB)

Na Parte I, vimos que, durante muito tempo, a economia tradicional partiu da ideia de que as pessoas tomavam decisões financeiras de maneira estritamente racional. Pesquisas desenvolvidas nas últimas décadas, porém, demonstraram que essa visão estava longe de retratar a realidade. Emoções, crenças, experiências passadas e atalhos mentais influenciam a maneira como administramos nosso dinheiro. Essa nova compreensão ganhou força a partir dos estudos dos psicólogos Daniel Kahneman e Amos Tversky e do economista Richard Thaler.

Na Parte II, destacamos os estudos de Kahneman, que mostram que nosso pensamento pode ser compreendido a partir de dois sistemas. O Sistema 1 é rápido, intuitivo e emocional, e o Sistema 2, lento, analítico e racional. Também abordamos alguns atalhos mentais, como o excesso de confiança, o efeito manada e a ancoragem.

Agora, na Parte III, vamos encerrar nossa abordagem sobre Economia Comportamental lembrando esta importante lição: conhecer a teoria é apenas o primeiro passo. O verdadeiro benefício está em transformar esse conhecimento em atitudes concretas. Nesse sentido, vamos a algumas medidas práticas.

Uma das formas mais simples de reduzir decisões tomadas pelo impulso é criar uma pausa entre o desejo e a ação. Uma regra prática pode ser esperar 24 horas antes de realizar compras de valor elevado. Esse intervalo permite que o Sistema 2, que é ponderado e racional, tenha tempo para avaliar se a compra é realmente necessária.

A emoção dá significado ao dinheiro; a razão mostra o melhor caminho para utilizá-lo. Precisamos das duas.

Também é importante evitar decisões financeiras quando estamos sob forte emoção, seja euforia, ansiedade, tristeza ou irritação. Isso porque, nessas situações, podemos buscar no consumo uma recompensa imediata e ignorar suas consequências futuras.

Outro recurso é criar metas claras. Quando sabemos aonde queremos chegar, fica mais fácil dizer não a gastos que comprometem nossos objetivos.

A Economia Comportamental também mostra que podemos estruturar nossas ações para facilitar boas decisões. Por exemplo, programar débitos automáticos na conta bancária das quantias a serem aplicadas pode reduzir a dependência da nossa força de vontade. O dinheiro é investido antes que outras tentações apareçam.

Metas visíveis, como comprar uma casa, formar reserva para emergências ou preparar a aposentadoria, ajudam a manter o foco. É bom lembrar também que separar o dinheiro de acordo com os próprios objetivos facilita o controle e dá maior clareza sobre o progresso alcançado.

Acompanhar os resultados com a devida frequência é muito importante, pois reforça a motivação e permite corrigir a rota quando necessário.

Uma vida financeira saudável não depende de uma única decisão acertada, mas de pequenas e consistentes escolhas a longo prazo. Planejamento, disciplina e constância são fundamentais nesse processo.

Economizar um pouco todos os meses, controlar gastos, evitar dívidas desnecessárias e investir regularmente podem parecer atitudes pequenas. Entretanto, quando repetidas ao longo do tempo, produzem grandes resultados.

Essas medidas não eliminam as emoções nas decisões financeiras. Isso não é possível nem desejável. A emoção dá significado ao dinheiro; a razão mostra o melhor caminho para utilizá-lo. Precisamos das duas.

Para terminar, um importante lembrete do psicólogo e economista Daniel Kahneman, citado em seu livro Rápido e Devagar - Duas Formas de Pensar:  “Cada um de nós pensa que é muito mais racional do que realmente é”.

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