Como criar sua estratégia de investimento e garantir um futuro financeiro seguro

Seja qual for o seu principal objetivo de vida investir bem é o caminho para transformar planos em realidade

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EDUCAÇÃO FINANCEIRA | Manoel Souza Costa é Administrador, Diretor da AFABB-DF e Conselheiro da FAABB

Você já pensou em como estará sua vida financeira daqui a 10 ou 20 anos? Investir não é apenas uma escolha inteligente — é uma necessidade para quem deseja realizar sonhos, garantir segurança e conquistar liberdade. Seja para montar uma reserva de emergência, garantir uma aposentadoria tranquila ou alcançar metas pessoais, investir bem é o caminho para transformar planos em realidade.

No entanto, mais importante do que simplesmente começar a investir é desenvolver uma estratégia sólida e personalizada. É isso que constrói um futuro financeiro seguro e próspero.

1. Descubra seu perfil de investidor e seus objetivos

Antes de aplicar qualquer valor, é essencial se conhecer como investidor. O mercado financeiro classifica os perfis em três categorias principais:

Conservador: Prioriza segurança e previsibilidade, aceitando rentabilidade mais baixa em troca de menor risco.

Moderado: Busca equilíbrio entre segurança e rentabilidade, diversificando os investimentos.

Arrojado: Está disposto a correr riscos maiores em busca de retornos elevados, geralmente com maior conhecimento do mercado.

Além do perfil, é fundamental definir seus objetivos financeiros — como comprar um imóvel, viajar, estudar ou se aposentar — e o prazo para cada meta. Esses elementos funcionam como uma bússola para orientar suas decisões.

2. Entenda a liquidez e como ela afeta seus investimentos

Liquidez é a facilidade com que um investimento pode ser convertido em dinheiro. Investimentos com alta liquidez permitem resgates rápidos, como CDBs com liquidez diária ou fundos de renda fixa. Já os de baixa liquidez, como imóveis, podem levar mais tempo para serem vendidos ou resgatados.

Importante: baixa liquidez não significa baixa qualidade. Em muitos casos, investimentos menos líquidos oferecem maior rentabilidade no longo prazo. A idade também influencia: investidores mais jovens podem assumir menos liquidez para formar patrimônio, enquanto os mais velhos tendem a priorizar flexibilidade.

3. Renda Fixa vs. Renda Variável: O que você precisa saber

O mercado financeiro oferece dois grandes grupos de investimento:

Renda Fixa

Funciona como um empréstimo: você empresta dinheiro a uma instituição e recebe juros em troca. Exemplos:

CDBs, LCIs, LCAs e Títulos Públicos: oferecem previsibilidade e segurança.

Fundos de Renda Fixa: investem nesses papéis e são ideais para perfis conservadores e moderados. Têm boa liquidez e baixo risco, mas podem render menos em períodos de alta do mercado.

Renda Variável

Aqui, os ganhos não são garantidos e os ativos oscilam conforme o mercado. Exemplos:

Ações: indicadas para perfis arrojados, têm alto potencial de valorização e podem pagar dividendos. Porém, envolvem riscos e volatilidade.

Imóveis: são investimentos de longo prazo, com potencial de valorização e geração de renda via aluguel. Têm baixa liquidez e custos adicionais como manutenção e impostos.

4. Diversifique e invista com consciência

Diversificar é uma das estratégias mais eficazes para reduzir riscos. Ao distribuir seus recursos entre diferentes tipos de ativos e setores, você protege seu patrimônio contra oscilações de mercado.

Lembre-se: rentabilidades passadas não garantem ganhos futuros. Evite decisões impulsivas e, sempre que possível, busque orientação de especialistas ou pessoas de confiança.

Como bem disse o jornalista George Lorimer:

“É bom ter dinheiro e tudo que o dinheiro pode comprar, mas também é bom, de vez em quando, fazer um check-up para se certificar de que você não perdeu as coisas que o dinheiro não pode comprar.”

Criar uma estratégia de investimento é esse “check-up” financeiro. É garantir que seus recursos estejam alinhados com seus valores e objetivos de vida. Com conhecimento, disciplina e ações simples, você pode construir um futuro sólido — sem precisar de fórmulas complicadas.