Adeus ao cartão?

Pix a prestação será normatizado

Manoel Souza fala da nova funcionalidade do Pix. (Foto: Reprodução)

ARTIGO | Manoel Souza é administrador, diretor, conselheiro da Associação dos Funcionários, Aposentados e Pensionistas do Banco do Brasil no Distrito Federal (AFABB-DF) e mediador judicial

O Pix, lançado oficialmente em 16 de novembro de 2020, é um sistema de pagamentos e transferências instantâneas, em reais, que funciona 24 horas por dia, incluindo feriados e fins de semana. São feitas diariamente mais de 200 milhões de transações nessa modalidade. Segundo o Banco Central, o recorde diário foi em 24 de julho de 2025, quando foram realizadas 276,7 milhões de transações.

O Pix revolucionou a forma como são realizadas as transações financeiras no País. Com transferências instantâneas e gratuitas para pessoas físicas, rapidamente essa ferramenta se tornou o meio de pagamento preferido por grande parte da população. Desde seu lançamento em 2020, o Pix vem ganhando novas funcionalidades, como Pix saque e Pix troco, que ampliaram o acesso a dinheiro em espécie nos estabelecimentos comerciais; Mecanismo Especial de Devolução (MED), visando facilitar as contestações de golpes e fraudes; e Pix automático, para pagamentos recorrentes.

Outra modalidade do Pix que, segundo o Banco Central, será normatizada neste mês de setembro, é o Pix parcelado - forma de pagamento que permite dividir o valor de uma compra ou transferência em várias parcelas. Na verdade, trata-se de mais um tipo de empréstimo e que já vem sendo disponibilizado pela maioria dos Bancos a seus clientes.

O PIX a prestação facilita as compras e, por isso mesmo, o seu uso exige disciplina e planejamento. Parcelar é contrair dívida, e “os credores têm melhor memória que os devedores”.

Assim como o Pix tradicional, o dinheiro é transferido de forma rápida e segura, mas o pagamento poderá ser dividido em parcelas mensais. Quem paga pode parcelar, mas o credor já recebe o valor integral no momento do pagamento.

O Pix parcelado surgiu com semelhanças ao cartão de crédito, já que ele permite ao usuário realizar uma transação e pagar o valor total em várias parcelas mensais. O Pix parcelado já é uma alternativa relevante ao cartão de crédito, e isso não é por acaso. As compras feitas nessa modalidade tendem a ter um preço igual ou inferior. Esse benefício é possível porque os lojistas não precisam arcar com as tarifas das maquininhas e recebem o dinheiro de forma instantânea, o que lhes permite oferecer descontos mais atrativos aos consumidores.

É preciso, porém, lembrar que, apesar de facilitar as compras e até reduzir o preço, o Pix parcelado é um empréstimo e, como tal, exige muita disciplina do consumidor, especialmente quanto aos seguintes aspectos: nível de endividamento: não assumir novos compromissos se não tiver plena convicção de que poderá pagar as novas parcelas; ter atenção com o custo efetivo da operação: compare essa linha de crédito com outras possibilidades - parcelamento do cartão e demais opções de empréstimos; e preferindo o menor custo total e não, necessariamente, a parcela menor.

As taxas praticadas pelo sistema financeiro no Pix parcelado podem variar de acordo com o perfil do cliente. Pesquisando nos sites de alguns bancos, encontram-se ofertas dessa linha de crédito com juros entre 1,59% a 3,99% ao mês - significando taxa efetiva de 20,84% e 59,92% ao ano, respectivamente.

O Pix parcelado ou qualquer outra linha de crédito é sempre um importante aliado para saciar desejos e necessidades ou viabilizar projetos, mas seu uso exige cautela e planejamento. A utilização consciente do crédito evita endividamento excessivo e risco para a saúde financeira. Até porque nos ensinou muito bem o historiador e escritor galês James Howel (1594-1666): “Os credores têm melhor memória que os devedores.”

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